多方借贷算征信污点吗 看完不再疑惑

抒情君 27

多方借贷算征信污点吗 看完不再疑惑

近年来消费贷市场规模飞速发展,丰富多样的消费贷产品借助移动互联网传播模式大行其道,其中以银行、大型互联网公司为代表的放贷机构趁势通过大数据营销模式对用户一顿狂轰乱炸,无抵押纯信用、30秒出额度、30天免息抵用券之类的营销噱头充斥在各类移动媒体和APP当中。

一方面过度泛滥的各类消费贷产品层出不穷,另一方面经过精心设计后的借贷流程简单快捷,传导到用户心理层面就逐渐演变为这钱来的太容易了。

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目前消费贷产品放贷机构普遍采用向人行征信中心查询个人征信报告的方式对用户开展资质审核,审核通过后再开通相应额度的消费贷产品。很多人或许会有这种错觉,消费贷额度先开通额度,之后不用就不会影响征信,放贷机构客户经理因为业绩考核压力往往也会采用先开通额度当作备用金,不用没影响之类的说辞混淆开通额度对用户个人征信的影响。

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实际情况却是由于个人征信报告中会记录近2年来的所有征信查询记录,这也就意味着无论用户是否实际发生借款,在所谓的借款额度测算阶段就已经影响到了个人征信,不少银行对于征信查询记录的发起方也有一定判断标准,正规银行授信查询好于大型互联网公司授信查询好于一般小贷公司授信查询。这点也不难理解,正规银行利率低、额度高,除非找银行借不到才会找互联网公司和小贷公司。

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人民银行会给各家银行对于个人消费贷总授信额度设定一些参考指导,一般来说,在无抵押、无资质且用户个人征信良好的情况下,公务员、事业单位、大型国企人员个人总授信额度上限为150万元,其余单位人员个人总授信额度上限为80万元。个人在各家银行、互联网公司所拥有的授信额度都会具体显示在个人征信报告中。

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网上普遍流传的个人征信报告花了就是指个人征信报告中出现1个月内累计超3次(3个月内累计超5次,半年内累计超10次)以上数量的授信查询记录,如果其中除了银行授信查询外还存在互联网公司、小贷公司之类的授信查询记录,那基本就已经处于个人征信报告糊了的情况,说明个人近期财务状况相当紧张,正面临四处借贷的窘境。更有甚者,个人征信报告中持续反复出现循环借贷、多头借贷、以贷养贷特征的征信状况,那基本就已经接近个人征信报告黑了的极端状况了。

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一旦个人征信报告花了或糊了,首先影响的是个人后续新增贷款大概率审批无法通过,包括房贷、车贷等都会直接受到影响,同时对于个人信用卡申请也会受到一定限制,甚至也可能会对个人后续购买相关保险产品产生一定负面影响。所以奉劝各位一定要珍惜重视并维护好自己的个人征信状况,在今后以信息化大数据作为背景的信用社会,个人征信的用途及影响将会进一步拓展,事关每一个人的切身利益,切勿大意。

——话题延展——

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