什么是存款准备金率 上调和下调的影响是什么

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什么是存款准备金率,变动为什么会产生巨大影响。2月4日央行宣布全面降准,下调存款准备金率0.5个百分点。那么什么是存款准备金?银行为什么要交准备金?为什么小幅度调整存款准备金率会产生巨大的影响

存款准备金,是金融机构为了保证客户取款和资金清算而准备的存款。央行要求这部分存款占存款总额的比例,被称为存款准备金率。如何理解存款准备金?下面举个例子:

首先,什么是准备金?库存现金+在央行的存款=商业银行持有的准备金。

其次,存款准备金率重要吗?举个例子:在此之前存款准备金率为20%。

小明将100元钱存入银行a,那么银行a的账户是:

资产:存款准备金 +100元;

负债:支票存款 +100元;

这个时候小红来银行a借款,那么银行a可以发放80元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%,所以银行a能发放贷款是100*80%=80元,银行a存款准备金有20元)。那么银行a账户为:

资产:存款准备金 +20元;

贷款 +80元;

负债:支票存款 +100元;

当小红将80元花掉,商家把这80元存入了银行B,那么银行B账户为:

资产:存款准备金 +80元;

负债:支票存款 +80元;

此时,银行a和b创造出的支票存款为100元+80元=180元。

将如此时小王来银行b借走64元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%,所以银行a能发放贷款是80*80%=64元,银行b存款准备金有16元),银行b账户为:

资产:存款准备金 +16元;

贷款 +64元;

负债:支票存款 +80元;

小王又花掉这64元,商家把这64元又存入银行c,银行c能够发放的贷款是64*80%=51.2元,银行c的存款准备金为12.8元。

。。。。。

依次类推,最开始的小明100元最终创造的存款为:

银行 存款增加 贷款增加
a 100 100
b 80 80
c 64 64
d 51.2 51.2
... ... ...
合计 500 500

所以每存款100元,整个银行体系增加的存款=100元/存款准备金率,上述过程小明存入银行100元,银行体系增加的存款是100/20%=500元,那么存款准备金是如何发挥作用的呢?根据上面的公式,如何存款准备金率无限小,那么银行存款可以无限扩张,当没有准备金的时候,意味着银行能够将存款全部放贷,等小王来银行取钱的时候,发现银行没钱了,取不到钱了。

当有了存款准备金的时候就不一样了,当准备金率是20%的时候,银行只能放贷80%,留有20%作为客户的取款和日常的清算等。

所以此次央行降准0.5个百分点,每100元的存款可以增加流动性是100/19.5%-100/20%=12.82元。

那么外界金融机构预算此次央行降准可以增加流动性资金为5000-7000亿人民币,所以央行要利用存款准备金来控制风险,同时控制整个流动性规模。可以看出0.5个百分点的小幅度变动,就可以影响到数千亿的资金!

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