很多人买房子都会先付首付，然后接下来进行银行贷款，可是无论是商业贷款还是公积金贷款，都会涉及到一个未来还款的问题。在我们的周围，相信除了自身以外，还有很多人在背负着房贷的压力，那么我们都考虑过一个问题，到底要供多少年之后可以一次性还清贷款？
现实中，在通货膨胀之前会造成资金贬值，银行贷款所承担的利率会逐渐变小，因此一般不建议进行提前大批量的还清贷款，甚至会有贷款时间越长越好。但是很多人购房的时候根本就不知道，对于贷款的购房者来说，就像一块大石头一样压的贷款人喘不过来气。那么如果是30年的贷款，多久一次性还清才是最为划算的？
一、还款方式：
首先要想还清贷款，就要取决于自己的还款方式，我们贷款一般分为等额本息还款和等额本金还款。无论怎样还都是分为两部分，一个是本金，一个是利息。
如果选择商业贷款中的等额本金，每月还的本金一样，也就是说随着不断还款，利息会不断减少。那就意味着每个月的还款数会逐渐递减，但是对于还款初期的压力会大一些。
如果选择的是商贷当中的等额本息，每月还款的数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。所以通过哪种方式来进行还款，也要看自身的整体情况和对未来资金的预估。如果经济承担能力强一些，可以选择等额本金，如果经济实力弱一些，可以选择等额本息。
二、归还时间：
对于时间点上的选择也是毋庸置疑的。银行工作人员表示：
等额本息提前还款最佳时间为实际还款期限占贷款期限3.7/10之前。如果实际还款期限占比已超过3.7/10期，再提前还款就不划算了。也就是如果是30年的贷款，提前还款不要超过11年，如果是等额本金的话，就不要超过贷款时间的3/10，也就是9年。
那么如果贷款人是固定工资的工作，又不想付出太多的精力。那么，有余钱就可以申请每年的大额还款（单次金额不能低于一万，），但是要注意的是，申请提前还款的次数每年不要超过两次。但是每个银行的规定也会有所不同，所以如果贷款时有提前还款的准备，一定要尽早做好咨询，避免损失。
但是如果处于一种贷款末期的状态，那就没有必要再考虑那么多，慢慢还剩下的贷款钱就行，不要着急一下子还清所有的贷款。
三、适宜人群及优缺点：
适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息。
四、违约金问题：
违约金也是我们提前还款必须担心的一项，我们要查看贷款合同当中有关提前还款的整体要求。提前还款是否需要交纳违约金，在办理的时候，对于提前还款，银行往往会有所要求，所以在签署贷款合同的时候，要询问清楚，提前还贷，并不是你有钱了，和银行打个招呼就能够提前还的。还完贷款后记得撤销抵押登记，不管你是申请提前还贷，还是没有申请提前还贷。
30年或者20年的房贷，无论是哪一种还款形式，最好是在10年左右进行，毕竟提前还款的人，大部分都是没什么理财概念的，还不如选择一个最适合的时间进行还款。但是总的来说，既然选择了贷款的话，还是一点一点地当成一个习惯进行还款比较好，因为随着整体通货膨胀，未来还款压力会逐渐减少，毕竟需要还的钱就摆在那里，不会有所变动，但是通货膨胀之后，未来还款的压力会减小
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